Если у вас есть банковский счёт в Лондоне, Берлине или Нью-Йорке — у вас работает Stripe, у вас есть PayPal, у вас есть Apple Pay, у вас есть выбор. Если вы живёте без банковского счёта в Лагосе, в Душанбе, в небольшом городе в Узбекистане или в сельской местности в Мексике — у вас почти ничего из этого нет. Технология движения денег между двумя людьми существует уже двадцать лет. Доступ к этой технологии распределён неравномерно — и это распределение почти полностью совпадает с тем, у кого есть банковский счёт, а у кого нет.
В мире примерно 1,3 миллиарда взрослых живут без формального банковского счёта (Global Findex Database, Всемирный банк, 2022). Более 900 миллионов из них имеют мобильный телефон. Они подключены к интернету. Они умеют пользоваться приложениями. У них есть всё, кроме счёта в финансовой организации — и в существующей платёжной инфраструктуре это превращает их в людей второго сорта.
Spondula строится для того, чтобы этого не было.
Что значит «для всех, везде» — на практике
Большинство платёжных приложений называют себя «глобальными». На практике это обычно означает: они работают в США, Великобритании, ЕС, Канаде, Австралии и нескольких десятках других стран — а в остальной части мира недоступны или работают через посредников. Stripe Connect поддерживает выплаты примерно в 47 странах. PayPal с разными ограничениями работает в большем числе стран, но огромные части Африки, Азии и Латинской Америки остаются за пределами его реальной функциональности.
Список стран — это и есть основная причина того, почему «глобальные» платёжные системы фактически обслуживают примерно одну пятую населения планеты с полным доступом к функциям и оставшиеся четыре пятых — с разными уровнями ограничений или без доступа вовсе.
Spondula строится без этого списка стран как стартового допущения. Сеть работает с тем, у кого есть смартфон и интернет — независимо от того, в какой стране они живут, есть ли у них банковский счёт, в какой валюте они получают доход и в какой им нужно тратить. Один кошелёк. Один Shandle. Деньги приходят и уходят с той же скоростью и с тем же опытом, что и у пользователя в Сан-Франциско.
Примерно 1,3 миллиарда взрослых в мире живут без банковского счёта. Более 900 миллионов из них имеют мобильный телефон. Глобальные платёжные сети, построенные вокруг банков и карточных систем, обслуживают примерно одну пятую населения планеты с полным доступом — и оставляют остальных на полпути или полностью без доступа.
— Global Findex Database, Всемирный банк, 2022
Без банка, без границ, без посредников
Чтобы получать деньги через Spondula из любой точки мира, человеку нужны две вещи: кошелёк Spondula и Shandle.
Кошелёк скачивается как приложение на телефон. Не требует банковского счёта. Не требует кредитной истории. Не требует подтверждения дохода. Работает с любого телефона с доступом в интернет — того же, что человек уже использует, чтобы общаться с семьёй за границей.
Shandle — это персональный идентификатор в сети Spondula, похожий на имя пользователя, но для платежей. Вместо номера счёта, IBAN, SWIFT-кода, реквизитов карты человек делится своим Shandle с тем, кто будет ему отправлять. Один раз. Отправитель сохраняет его и использует при каждом следующем переводе. Handle принадлежит человеку, а не учреждению.
С этими двумя элементами — кошелёк и handle — любой человек в любой точке мира может отправлять и получать. Перевод приходит за секунды, в любой час, без банка-посредника, без задержек выходного дня, без часов отсечения.
Как это выглядит для разных людей
Бабушка в селе на Кавказе получает ежемесячный перевод от внука из Москвы или Берлина. У неё нет банковского счёта; ближайшее отделение банка в часе езды. Перевод приходит на её кошелёк, а наличные она получает у местного Оператора Spondula — в магазине рядом с домом.
Мигрант из Узбекистана, работающий в Алматы, отправляет деньги семье в Самарканд. Вместо банковского перевода с комиссиями и днями ожидания — handle, мгновенно, без потерь на конвертации в одну валюту и обратно через корреспондентский банк.
Фрилансер в Тбилиси, которому платит клиент из Лондона, получает деньги напрямую на свой handle — без посредников, без потерь на международных переводах, без задержек.
Молодая мама в Маниле, продающая ручные изделия через Instagram, принимает оплату от клиентов из Дубая, Сиднея и Сан-Франциско на один handle — без открытия торгового счёта в банке, без комиссий за приём карт, без отказов из-за «несовпадения страны карты и страны мерчанта».
Сколько это стоит: ничего на переводах в одной валюте. Небольшая прозрачная разница на конвертацию между валютами — показывается до подтверждения операции. Нет комиссии платформы, нет комиссии за каждую транзакцию, нет ежемесячной платы за счёт.
«Глобальные» платёжные системы исключают большую часть мира по умолчанию. Spondula строится так, чтобы это было не дизайн-багом, а отправной точкой. Один handle, любая страна, любая валюта — действительно для всех, везде.
Spondula находится в стадии предзапуска. Если вы сами или ваши близкие живёте в стране, которую существующие платёжные системы относят ко «второму классу» — список ожидания это там, где инфраструктура наконец работает по тому же принципу для всех.
Часто задаваемые вопросы
Нужен ли мне банковский счёт, чтобы пользоваться Spondula?
Нет. Кошелёк Spondula и Shandle — это всё, что нужно, чтобы отправлять и получать. Нет требования к банковскому счёту с обеих сторон транзакции. Получатели, которые хотят получить наличные за свой баланс, могут сделать это у Местного Оператора Spondula — без банковской карты и без счёта в банке.
В каких странах работает Spondula?
Spondula строится как глобально инклюзивная инфраструктура — без списка «поддерживаемых стран», который исключает большую часть мира по умолчанию. Сеть открывается коридор за коридором, и приоритетные коридоры — там, где существующая инфраструктура работает хуже всего — открываются первыми. Список ожидания — это где определяется доступ для каждого конкретного рынка.
Сколько это стоит?
На переводах в одной валюте — ничего. На конвертации между валютами применяется небольшая прозрачная разница, которая показывается до подтверждения транзакции. Нет комиссии платформы, нет комиссии за каждую транзакцию, нет ежемесячной платы за счёт.
Что такое Shandle?
Это ваш персональный идентификатор в сети Spondula — короткий, легко запоминающийся, постоянный, глобальный. Похож на имя пользователя, но используется для платежей. Любой человек, у которого есть кошелёк Spondula, может отправить вам средства, зная только ваш Shandle.
Что нужно сделать, чтобы начать?
Создать кошелёк Spondula, выбрать Shandle, и поделиться им с теми, от кого вы планируете получать или кому планируете отправлять. Дальше всё работает напрямую: handle, сумма, подтверждение, перевод за секунды.
Spondula — это глобальная платёжная сеть. Spondula не является банком, биржей, инвестиционной платформой или брокером. Доступность, цены и охват Операторов могут варьироваться в зависимости от страны. Вознаграждения в Bitcoin зависят от реальной активности в сети и не гарантируются. Подробные условия — в наших условиях использования.
